Kuluttajat luottavat oman taloutensa kohenemiseen tulevan vuoden aikana, selviää tilastokeskuksen tammikuun kuluttajabarometristä. Samaan aikaan suomalaisten velkaantumisaste on kasvanut melko tasaisesti viime vuosina. Erityisesti kulutusluottoja käytetään taas enemmän.

Rahankäyttöaikeet maltillisia

Oman taloustilanteen kohenemiseen vuonna 2017 luottaa 29 prosenttia kuluttajista. Sen sijaan 12 prosenttia pelkää taloutensa huononevan tulevan vuoden aikana. Vuoden 2016 tammikuussa osuudet olivat 24 ja 13 prosenttia.

Kuluttajat pitävät vuotta 2017 suotuisana ajankohtana kestotavaroiden ostamiselle ja erityisesti lainanotolle.

Kotitalouksista 17 % suunnittelee erittäin todennäköisesti ostavansa auton. Asunnonostoaikeet laskivat vuoden aikana 9 prosentista 7 prosenttiin. Rahaa kodin peruskorjaukseen aikovat käyttää 18 % kotitalouksista.

Vuosi sitten samaan aikaan 79 prosenttia kotitalouksista arvioi pystyvänsä säästämään vuoden 2016 aikana. Tuoreen kyselyn mukaan 68 % kotitalouksista on onnistunut jättämään rahaa säästöön viime vuoden aikana ja 79 prosenttia arvioi pystyvänsä laittamaan rahaa sivuun seuraavana vuonna. Suurimmat suunnitellut säästämisen kohteet vuodelle 2017 olivat yllättävät menot ja lomanvietto.

Kuluttajista 73 % arvioi tulevan vuoden olevan ajankohtana hyvä lainan ottamiselle. Silti kotitalouksista vain 12 % vastasi harkitsevansa lainan ottamista vuonna 2017.

Velkaantumisaste jatkoi kasvamistaan

Huolimatta suomalaisten nousevasta luottamuksesta omaan talouteensa, pinnan alla piilee varjoja. Tilastokeskuksen tuoreimman tiedon mukaan suomalaisten velkaantumisaste kohosi vuoden 2016 kolmannella neljänneksellä jo 126,9 prosenttiin. Velkaantumisaste on kasvanut melko tasaisesti 2000-luvulla.

Erityisesti asuntolainojen määrä ja asuntojen arvonnousu on vaikuttanut kotitalouksien velkaantumiseen. Myös kulutusluottoja käytetään taas enemmän. Hyvin velkaantuneita kotitalouksia on silti Suomessa vain pieni osa, mikä näkyy kuluttajien positiivisessa suhtautumisessa lainanottoon.

Tilastokeskuksen kotitalouksien velkaantumisaste 2000-luvulta

Kulutusluotot yhä suositumpia

Suomen pankin tilastojen mukaan suomalaisilla oli viime marraskuussa yhteensä 14,5 miljardia euroa kulutusluottoja. Vuosi sitten kulutusluottoja oli puoli miljardia euroa vähemmän. Viime aikoina ovat yleistyneet pidemmät, yli viiden vuoden lainat.

Kulutusluottojen lisääntynyt käyttö voi osaltaan kertoa kuluttajien vahvistuneesta luottamuksesta oman taloutensa suhteen. Vakuudettoman kulutusluoton hakemisen helppous, nopeus ja laaja tarjonta verkossa tulee myös lisäämään kulutusluottojen käyttöä entisestään. Yleisimmät kulutusluoton käyttökohteet ovat auto, remontti, sisustaminen ja lomamatkat. 

Myös lainojen yhdistäminen kulutusluoton käyttökohteena on lisääntynyt, mikä kielii velkaantuneisuuden lisääntymisestä. Lainojen yhdistämisellä tarkoitetaan yhden isomman lainan ottamista monen pienemmän lainan maksamiseksi ja näin pienentää lainojen kuluja. Lainojen yhdistämisessä tulee olla kuitenkin tarkkana, ettei kasvata jo olemassa olevaa lainasummaa. Takaisinmaksuajan pidentyessä myös lainakustannukset kasvavat.

Kulutusluottojen käytön lisääntyessä tulisi muistaa aina ennen päätöksen tekoa vertailla eri laina vaihtoehtojen kustannuksia. Erityisesti pidemmän laina-ajan kulutusluotoissa voi säästää tuhansia euroja kilpailuttamalla.

Lähteet

Tilastokeskuksen kuluttajabarometri

Tilastokeskus: Kotitalouksien velkaantumisaste

Helsingin Sanomat

Tilastokeskus: Velkaantumisasteen kehitys

Joonas Virolainen / VertaaEnsin.fi