Sijoittamisen perusteet

Det är inte så ovanligt att man ibland lyckas klå index, det blir bara så när man har en portfölj som ser annorlunda ut än index. Alla placerares våta dröm är att klå index årligen, och gärna med god marginal, men tyvärr lyckas bara ett fåtal med det här. Vi vet alla vem som har lyckats bäst med det här, men någon ska ju alltid vara bäst.

Personligen brukar jag jämföra framgång i placerandet med att sjunga. De flesta kan sjunga åtminstone så att det duger. Någon är tondöv och kan stå över. Sedan har vi en liten grupp personer som kan förtjäna så pass mycket på att sjunga så att de kan leva på det, samma gäller placerarna.

Men inom sång har vi också de verkliga superstjärnorna som på riktigt blir rika på det med, och de är sist och slutligen rätt få. På samma sätt är det med placerarna. Ser man det hela som en pyramid minskar antalet placerare dramatiskt ju större avkastning som krävs. Det blir en låg pyramid, då Mr Buffet himself har en annualiserad avkastning på bara drygt 30% årligen. Men den procenten räcker till för att fördubbla portföljens värde på knappt tre år, och det är rätt häftigt då vi minns att han inledde sin placeringskarriär på 40-talet!

Tietotaidon kehittäminen?

- Ajatuksia ja ideoita kasvamiseen sijoittajana (7/13)

Katso videohaastattelu TÄSTÄ!

AsuntosijoittajaksiNyt.fi

Varapuu.fi

Kuinka Vaurastutaan?

- Ajatuksia ja ideoita kasvamiseen sijoittajana (6/13)

Katso videohaastattelu TÄSTÄ!

AsuntosijoittajaksiNyt.fi

Mikä on Varasuunnitelma?

- Ajatuksia ja ideoita kasvamiseen sijoittajana (5/13)

Katso videohaastattelu TÄSTÄ!

AsuntosijoittajaksiNyt.fi

Varapuu.fi

Onnistumiskokemuksia?

- Ajatuksia ja ideoita kasvamiseen sijoittajana (4/13)

Katso videohaastattelu TÄSTÄ!

Facebook.com/asuntosijoittaja

Varapuu.fi

Oppimiskokemuksia?

- Ajatuksia ja ideoita kasvamiseen sijoittajana (3/13)

Katso videohaastattelu TÄSTÄ!

Facebook.com/asuntosijoittaja

Varapuu.fi

Tästä huumoria ymmärtäville Extrana epäonnistuneita otoksia ilon saattelemana ;)

TÄSTÄ!

Jos sinun täytyisi aloittaa matkasi uudestaan kohti taloudellista riippumattomuutta, kuinka aloittaisit?

- Ajatuksia ja ideoita kasvamiseen sijoittajana (2/13)

Katso videohaastattelu TÄSTÄ!

Facebook.com/asuntosijoittaja

Varapuu.fi

Miltä taloudellinen riippumattomuus tuntuu?

- Ajatuksia ja ideoita kasvamiseen sijoittajana (1/13)

Katso videohaastattelu TÄSTÄ!

Facebook.com/asuntosijoittaja

Varapuu.fi

Minkälainen olet sijoittajana? Oletko asiakeskeinen ja pystyt unohtamaan tunteet ja keskittymään numeroihin vaiko ihmiskeskeinen ja pystyt herkästi aistimaan yrityksen johdon kyvyn motivoida ja luoda oikeaa ilmapiiriä. Molemmat taidot ovat tärkeitä, mutta kaikkein tärkeintä on tuntea itsensä niin, että osaa käyttää omia valmiuksiaan.

Persoonallisuuskartoitukset arvioivat ihmistä seuraavilla kahdella akselilla:

-     ihmiskeskeisyys <--> asiakeskeisyys

-     hallitseva <--> mukautuva

Yritysjohdon konsultti Karl-Magnus Spiik on julkaissut ilmaisen ja anonyymin  testin, jolla voit arvioida itseäsi näillä asteikoilla ja viereinen kuva näyttää esimerkin vuoksi minun saaman tuloksen.

Mitä kuva sitten kertoo?

Asiakeskeinen (alhaalla) <---> ihmiskekeinen (ylhäällä)

Jos olet asiakeskeinen, niin pärjäät sijoittajana. Pystyt unohtamaan tunteet ja keskittymään numeroihin. Mutta riskinä on se, että et tule ottaneeksi huomioon yritysjohdon pätevyyttä, yrityksen imagotekijöitä ja muita sosiaalisia asioita.

Antaisitko yhden ajatuksen mitä voisimme pohtia?

- Ajatuksia ja ideoita kasvamiseen sijoittajana (8/8)

Katso videohaastattelu TÄSTÄ!

MarkoKaarto.fi
Viikkoraha.info

Tiivistelmää jo opitusta, kuorrutuksella.
Millaisia asiakkaita sinulla on?
Mitkä ovat olleet Matiaksen "käännekohtia"?
Oletko taloudellisesti riippumaton?
Millaisia tavoitteita sinulla on 3-5 vuoden sisällä?

- Ajatuksia ja ideoita kasvamiseen sijoittajana (7/8)

Katso videohaastattelu TÄSTÄ!

MarkoKaarto.fi
Viikkoraha.info

Kuuluuko menestymiseen epäonnistuminen?
- Ajatuksia ja ideoita kasvamiseen sijoittajana (6/8)

Katso videohaastattelu TÄSTÄ!

MarkoKaarto.fi
Viikkoraha.info

Voisitko menettää vielä kaiken omaisuutesi?
- Ajatuksia ja ideoita kasvamiseen sijoittajana (5/8)

Katso videohaastattelu TÄSTÄ!

MarkoKaarto.fi
Viikkoraha.info

 Mitä kirjoja suosittelet luettavaksi?
- Ajatuksia ja ideoita kasvamiseen sijoittajana (4/8)

Katso videohaastattelu TÄSTÄ!

AsuntosijoittajaksiNyt.fi

Viikkoraha.info

Jos aloittaisit alusta, kuinka aloittaisit?
- Ajatuksia ja ideoita kasvamiseen sijoittajana (3/8)

Katso videohaastattelu TÄSTÄ!

AsuntosijoittajaksiNyt.fi

Viikkoraha.info

Onko vaurastumiseen olemassa kaava?
- Ajatuksia ja ideoita kasvamiseen sijoittajana (2/8)

Katso videohaastattelu TÄSTÄ!

AsuntosijoittajaksiNyt.fi
Viikkoraha.info

- Ajatuksia ja ideoita kasvamiseen sijoittajana (1/8)

Katso videohaastattelu TÄSTÄ!

MarkoKaarto.fi
Viikkoraha.info

Sijoitusasunnon tuotto koostuu sekä kuukausittaisesta kassavirrasta että arvonnoususta. Yksikin tyhjä vuokrakuukausi pienentää saatavaa nettovuokratuottoa vuositasolla jo huomattavasti. Tämän vuoksi kannattaakin kiinnittää erityistä huomioita vuokralaisen valintaan.

Sain tänään aitoa rahanarvoista postia Turusta. Paketista löysin kahden älykännykän kokoisen kirjan OMALLA RAHALLA Sijoittamisen haasteet 2010-luvulla.

Tietokirjailija Juha Vahella on useitten vuosikymmenien kokemus niin suomalaisyrityksistä kuin sijoittamisestakin.

KTT Jarkko Peltomäki työskentelee rahoituksen apulaisprofessorina Tukholman yliopistossa. Peltomäen tutkimuksia on julkaistu useissa kansainvälisissä lehdissä.

Yhdessä suorasanaiset Vahe ja Peltomäki muodostavat uniikin kombinaation kokemusta ja tietotaitoa sijoittamisesta, eri sijoitustuotteista, eri sijoitusmuodoista sekä taloudesta.

Sijoitusten tuottoja laskettaessa on syytä kiinnittää huomiota kuluihin, tuottokorkoihin sekä vallitsevaan inflaation. Vasta tällöin tiedät todellisen inflaatio korjatun tuoton sijoituksellesi. Useimmat meistä tietävät mitä korko ja inflaatio tarkoittavat, mutta kertaus on opintojen äiti. Tässä Sijoittamisen perusteet-blogissa käymme läpi mikä on korko, miten se muodostuu, mikä vaikuttaa tuottoon sekä inflaation vaikutus sijoituksissa.

Nuori startup-yrittäjä kertoo elämästään: ”En voi lopettaa työntekoa kello neljä ja lähteä kaljalle. Se ei vaan toimi. Minun täytyy uskoa, että tämä joskus tuottaa minulle palkkion, jos tuottaa.” Tähän lauseeseen kiteytyy yrittäjyyden syvin olemus. Ihminen on valmis tekemään ensin vailla tietoa, onko palkkiota edes luvassa tulevaisuudessa. Joku ilmaisisi asian, että yrittäjä on valmis ottamaan riskin epäonnistumisesta.

Kun juttelen ihmisten kanssa sijoittamisesta, sana riski nousee mukaan keskusteluun aina jossain vaiheessa. Niille, jotka eivät ole koskaan sijoittaneet, tämä on yleensä myös ensimmäinen ja ainoa syy olla aloittamatta.  Heille riski merkitsee rahojen häviämistä ja täten epäonnistumista. Kuitenkin elämään kuuluu myös epäonnistumiset. En tiedä yhtäkään ihmistä, joka olisi aina onnistunut kaikessa mihin ryhtyy. Kukaan meistä ei ole oppinut kävelemään noustessaan ensimmäistä kertaa pystyyn. Jokainen on pyllähtänyt kerta toisensa jälkeen aina uudelleen pystyyn nousten.

Hyvin suunniteltu on puoliksi valmis. Vanha sanonta pätee myös sijoittamisessa. Ennen sijoitusten tekoa on syytä miettiä henkilökohtainen sijoitussuunnitelma. Tässä suunnitelmassa määrität minkälaisella aikavälillä ja millaisella riskillä haluat sijoittamiseen lähteä mukaan. Ensimmäinen asia on syytä miettiä, millä aikavälillä uskot tarvitsevasi rahat käyttöön. Tämä määrittelee myös pitkälti mihin sijoitusintrumentteihin ylipäätään kannattaa sijoittaa.

Varsinkin aloittaessa sijoittamista törmää moniin mielipiteisiin ja vinkkeihin, jotka ovat ristiriidassa keskenään. Yksi kehoittaa ostamaan osaketta, toinen odottamaan ja kolmas on jo myymässä. Vaikeaksi asian tekee, että jokainen voi olla oikeassa. Mistä oikein on kyse?

Kolme sijoittajan perustyyppiä

Perinteisesti sijoittajat on jaettu kolmeen kategoriaan: sijoittaja, spekuloija ja treideri. Ei ole olemassa yhtä oikeaa, vaan kyse on enemmän minkäluonteinen sijoittaja olet. Opettelemalla oman sijoitustyylisi näissä kaikissa voi menestyä (ehkäpä spekuloija tienaa paremmin kasinolla... ;), vaikkakin perinteinen malli sopinee riskien puolesta paremmin aloittajalle. Käydään läpi kolme sijoittajan perustyyppiä.

Onko yrityksen sisäpiiri muita sijoittajia paremmassa asemassa? Tästä on vallalla virheellistä käsitystä. Yrityksen sisäpiiri ei nimittäin yleensä tee muita sijoittajia parempia kauppoja eikä ajoituskaan osu nappiin. Tämä ei tarkoita sitä etteikö sisäpiiritietoa Finanssivalvonnan hyvistä ohjeista huolimatta ajoittain yritettäisi väärinkäyttää. Syyt sisäpiirin kompurointiin ovat osittain muualla.

Yritysten sisäpiirin kaupoista saa huonosti tietoa. Vain pieni osa yrityksistä ilmoittaa sisäpiiriomistukset Euroclear:n keskitettyyn NetSire reikisteriin. Muita joutuu haeskelemaan yritysten omilta internet sivuilta.

Seuraavassa syitä siihen miksi sisäpiiri onnistuu tavallista sijoittajaa huonommin:

Ystäväni kirjahyllystä pisti silmiini Jussi T. Kosken ja Saku Tuomisen kirja Luovan ajattelun käsikirja – Kuinka ideat syntyvät. Pyysin heti kirjaa lainaksi, josko kirjasta löytyisi pari hyvää ideaa otettavaksi omaan käyttöön. Yritystoiminnan ja varallisuuden kasvattamisessa jos missä tarvitaan luovaa ajattelua.

Kirjaan on lainattu Henry Fordin ajatusta: ”Mitä enemmän ajattelet, sitä enemmän aikaa sinulla on.” Uskon, että tämä on todella totta. Monesti ihmisillä on paljon ajatuksia, mutta ei ajattelua, jonka avulla he saisivat parempia ideoita ja tapoja toimia ja toteuttaa asioita.

Luin kymmenen vuotta sitten ensimmäistä kertaa ajatuksen, että raha on vain idea. Siitä asti olen ollut loputtoman kiinnostunut ja innostunut oppimaan kaikilta tapaamilta ihmisiltä ja kirjailijoilta, joiden kirjoja olen lukenut, heidän ideoistaan, miten he ovat varallisuutta luoneet ja kasvattaneet. Ja erityisesti olen ollut kiinnostunut heidän tavastaan ajatella ja jäsentää maailmaa. Ja myönnän - olen pöllinyt heiltä parhaimmat ajatukset ja tavat toimia omaan käyttööni! Ja suosittelen lämpimästi tätä tapaa vielä muille!

Suurimpien luottoluokituslaitosten (S&P, Moody's, Fitch) arviot valtioiden luottoluokituksista ovat merkittävä osa maailman taloudellista järjestelmää. Valtion luottoluokitus asettaa viitteellisen ylärajan sille, miten hyvään luottoluokitukseen paikallinen yritys voi päästä koska valtion katsotaan monasti omaavan rajoittamattoman verotusoikeuden suhteessa kansalaisiin ja yrityksiin. Yrityksen luottoluokitus ei periaatteessa voi olla paljon valtiota korkeampi.

Luottoluokitus määrittää korkotason, jolla yritykset ja valtio voivat saada rahoitusta markkinoilta. Hyvällä  luottoluokituksella maa saavuttaa kokonaisuudessaan jopa usean prosentin kilpailuedun (rahalle ei tarvitse maksaa suurta korkoa) ja tämä taas merkitsee, että investoinneista saadaan järkeviä ja tämä taas merkitsee talouskasvua ja korkeampaa elintasoa. Luottoluokituslaitoksilla on merkittävä vastuu sen määräämisessä minkä maan talous saa kilpailuedun ja mitkä taloudet näivettyvät.

Valtioiden luottoluokitukset S&P:n mukaan huhtikuussa 2011 (Lähde: Wikipedia / Wikimedia)

Paikanvaihdos ja loma ovat todella hyvä yhdistelmä! Kun ihminen pääsee uuteen ympäristöön, mieli tyhjenee sitä rasittavista ajatuksista ja saa uusia positiivisia ärsykkeitä. Lomalla saan yleensä vuoden parhaat ideat eikä tämäkään loma ollut poikkeus. Mistä uusia ideoita sitten tulee? Joillakin niitä tuntuu olevan jokaiselle sormelle ja varpaalle, toisilla taas yksi hyvä, jos sitäkään. Itse olen opetellut vuosien varrella työkalun, jonka avulla työstän viikoittain uusia ideoita. Tällä hetkellä tavoitteeni on tuplata perheemme vuokratulot seuraavan 18 kuukauden aikana. Kirjoitan tämän kysymyksen muotoon joka päivä: Miten saan tuplattua vuokratuotot 31.12.2012 mennessä? Tämän jälkeen kirjoitan kysymykseen 20 vastausta. Viikossa syntyy 100 uuttaa ideaa. Näiden ideoiden joukosta löytyy varmasti muutama toteuttamiskelpoinenkin idea!

Minulla oli eilen mielenkiintoinen keskustelu ystäväni kanssa rahasta ja varallisuudesta. Hän haluaisi ymmärtää paremmin rahaa, jotta hän voisi hyödyntää sitä paremmin itsensä sekä muiden hyväksi. Olin aivan fiiliksissä. Ensinnäkin hän on sisäistänyt, että voi itse vaikuttaa omaan taloudelliseen tulevaisuuteensa, ja hän on innokas oppimaan uutta ja pohtimaan uusia ideoita.

Hän pohti, että monet ihmiset nukkuvat yönsä huonosti sen takia, että heillä on vain yksi rahanlähde – työ, josta saa palkkaa. Eivät siis vain ne, joilla työtä ei ole ollenkaan vaan myös ne, joilla on, mutta pelkäävät, että menettävät sen ainoan tulolähteensä. Pohdittiin yhdessä, onko tämä nykypäivänä fiksua. Se on ainakin varmaa, että sillä, joka hankkii useamman tulolähteen sijoitusten tai yritystoiminnan muodossa palkkatulon lisäksi, on paremmat mahdollisuudet pärjätä taloudellisesti kuin sillä joka on rakentanut taloutensa vain yhden kortin varaan.

Istuin illallisella värikkäässä seurueessa, jonka puheenaihe pääsi lipsahtamaan kannaltani kiusalliselle tontille, eli sijoittamiseen. Ei siksi, ettenkö pitäisi aiheesta vaan ehkäpä siksi, että olen niittänyt hieman kyseenalaista mainetta kaverina, jolla on vaihtoehtoisia ajatuksia ja näkemyksiä rahan kasvattelusta ja hallinnoinnista valtavirran varainhoitoon ja sijoitusneuvontaan nähden. Tästä syystä useimmiten pyrin olemaan luovan kuuntelijan roolissa oman mielenrauhani säilyttääkseni. Tälläkin kertaa onnistuin siinä melkein tyydyttävällä tavalla.